防范和打击非法集资宣传教育

近年来，非法集资呈多发、易发态势，且犯罪手段多元、隐蔽性强、欺骗性大、牵涉面广、危害巨大，严重破坏了正常的经济、金融秩序，影响了社会和谐安定。为进一步加强防范和打击非法集资宣传教育，提高广大市民防范和识别非法集资风险的能力，现将有关内容予以摘编，以供参考。

　　●定义阐释。非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为，非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。非法集资不是刑法上的一个独立的罪名，而是一类行为方式的总称。

　　●四个显要特征：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　●六种主要作案手段：第一种：投资理财的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称正在通过各种途径获取政策及资金支持，扶持企业上市，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗集资参与者集资以获取原始股份或吸收存款。第二种：非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。第三种：以企业短期拆借从事“过桥”业务，银行承兑汇票买卖业务等名义，允诺以高额利息作为利润回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金。第四种：打着“养老”的旗号，主要有两种形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养老讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引导老年人群投入资金。第五种：以高价回购收藏品为名非法集资。第六种：假借互联网金融、P2P等名义非法集资。

　　●八类涉嫌非法集资广告。①未经国家部门批准的非金融单位和个人以支付或变相支付利息、红利，或给予定期分配实物等融资活动；②房地产、产权式商铺的售后包租、返租销售活动；③内部职工股、原始股、投资基金以及其他未经过证监会核准，公开或变相公开发行证券的活动；④未经批准，非法经营证券业务的活动；⑤地方政府直接向公众发行债券的活动；⑥除国家有关部门批准发行的福利彩票、体育彩票之外的彩票发行活动；⑦以购买商品或发展会员为名义获利的活动；⑧其他未经国家有关部门批准的社会集资活动。

　　●12种表现形式：一是借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行非法集资；二是以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；三是通过认领股份、入股分红进行非法集资；四是通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；五是以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；六是利用民间“会”、“社”等组织或地下钱庄进行非法集资；七是利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；八是对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；九是以签订商品经销合同等形式进行非法集资；十是利用传销或秘密串联的形式进行非法集资；十一是设立投资基金的形式进行非法集资；十二是利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。